加息后昆明公积金使用效率依旧不高贷款零波动

据北京多家个人贷款代办机构传出的信息表明，受近期加息影响，倾向于选择公积金贷款的购房者比加息之前上涨了两成。

　　7月1日开始，北京公积金贷款上限由40万元提高到60万元，经评估信用等级达到AAA的个人贷款额度可上浮30%达到78万元。与此同时，昆明的公积金贷款额度也上调至40万元。然而加息过去近半个月，记者在走访多家市内金融机构相关信贷部门时却发现，昆明的购房者使公积金贷款并没有出现大规模浮动的趋势。

投放严重不足

　　是什么导致了公积金贷款的低迷现状，记者走访了我市多家银行，公积金投放严重不足是反映最集中的问题之一。

　　前段时间，“中国住房公积金贷款主要使收入较高家庭受益”的言论一度成为市场的热门话题。有媒体称，来自建设部的数据显示，截至2006年6月，住房公积金覆盖率为62.04豫，有的省份还不足40豫。与覆盖率低相联系的是，住房公积金的使用效率不高。截至2006年6月，住房公积金个人贷款率仅为45.83豫，低的省份只有12豫，个别公积金中心和分中心甚至没有发放过个人贷款。但据了解，经济发达、房地产业发展较快的城市，公积金使用率最高的已超过90豫，如北京市到2004年年底使用率达到96豫。

　　可以明确地看出，住房公积金是与就业挂钩的，因此成员必须是有固定工资收入的企事业单位职工。而没有固定工作或者在非正规部门就业的人群，则不包含在住房公积金的覆盖之内。而云南自古就是一个农业大省，住房公积金的使用群体小之又小，因此也决定了波及影响的层面不足以左右市场趋势。

部分资金沉淀

　　我国城市住房公积金管理中心都隶属于政府，公积金虽是个人资产，但大量资金的使用权取决于办事机构，持有人本身没有操纵权。国家制订住房公积金缴存利率投放的资金回报率不能达到市场使用资金的回报率，这实际上造成了产权关系不明确。与此同时，政府在管理中缺乏主动性、创造性，要么规避风险，使大量资金沉淀于银行，银行得利，而持有人资产没产生增值，权益受损；要么盲目投资、挪用造成产权人资产损失。早在2004年年底，有关数据就表明，全国住房公积金有42.6%左右沉淀于银行。

推行重重受阻

　　在采访中，推行不力也是公积金贷款迟迟无法广泛应用的原因之一，由于我市公积金群体规模较小，有关部门在推广力度上也是有心无力。另一方面，在昆明，绝大多数开发商不支持公积金房贷。其理由，一是公积金贷款一般要等到项目封顶才能放贷，开发商无力支撑；二是开发商与公积金管理中心或是金融机构协议合作，除了手绪繁琐、耗时劳力之外，公积金贷款相对商业贷款存在回款速度较慢是决定性因素。此外，由于目前市场上的存贷款利差约在2%-3%左右，公积金贷款利率比个人商业住房贷款低了2.43个百分点，银行因此会损失很大一部分利润。而在过去，不少银行都将公积金办理作为吸引客户的“幌子”，由此也给市场留下了公积金难办的印象。

　　然而，即使这种局面，公积金贷款的优势仍是十分优越，特别是今年央行的三次加息和贷款上限提高，使得公积金贷款的优势更加显露无余。随着购房成本的逐步加大，公积金的受惠面还将会有所扩大。不少正在办理房贷的购房者表示，希望能进一步精简审批环节，缩短放贷时间；提倡组合贷，提高公积金的使用效率，才能更好地发挥公积金的效用。