近日，苏州市住房公积金管理中心升级《苏州市灵活就业人员参加住房公积金制度试点实施细则》（苏房金规〔2025〕3号）（以下简称《细则》），并就相关内容作出解读。现代快报记者注意到，根据细则，一次性缴纳补充公积金20万元，1个月后可贷额度约为100万元，3个月后可贷额度约为150万元。补充住房公积金同样体现了“多缴多贷，长缴多贷”的特点，如果符合多孩、绿色建筑、青年人才等政策贷款额度还可以按比例上浮，补充住房公积金同样可享受规定账户利率。《细则》自2025年7月1日起正式施行。
附：热点问答
1.哪些人可以参加灵活就业住房公积金制度试点？
答：年满16周岁未达法定退休年龄，城镇个体经营、非全日制以及新就业形态等灵活就业方式的自然人，包括个体工商户及其雇工、自由职业者等，都可以参加住房公积金制度。港澳台人员及拥有永久居留权的外国人，也可参照《细则》参加住房公积金制度。
2.灵活就业人员可以通过哪些渠道办理开户？
3.灵活就业人员如何缴存住房公积金？
答：灵活就业人员缴存住房公积金有按月缴存和自由缴存两种模式。
（一）按月缴存模式是授权委托银行按月扣缴，月缴存额可灵活变更。每月将应缴存的住房公积金在划款日前存入代扣银行借记卡，银行按期自动划款，划转时间为每月10日，遇周末、节假日顺延。当月10日未能划款成功的，20日再补划款。
（二）自由缴存模式没有缴存时间、金额上限和频次限制，可根据个人情况按需缴存。
（三）单次最低缴存金额为本市最低月工资标准乘以10%。
答：（1）贷款条件：灵活就业人员申请住房公积金贷款需账户状态正常且在近6个月（含）连续正常缴存或首次按灵活就业缴存住房公积金时长超过6个月（含）以上。灵活就业人员与单位缴存职工身份转换的，缴存时间、账户余额可合并计算。
（2）按日均余额法计算贷款额度：
日均余额法可贷额度=日均账户余额×规定倍数×存贷系数。“日均账户余额”为贷款申请日前6个月（180天）的日均账户余额。“规定倍数”为借款人使用住房公积金购买首套自住住房，规定倍数为15；使用住房公积金购买第二套自住住房的，规定倍数为10。“存贷系数”按照“多缴多贷，长缴多贷”的原则，根据个贷率、房地产市场等适时调整并及时公布，存贷系数当前为1.25。
7.灵活就业人员缴存住房公积金可以享受什么补贴？
答：符合条件的灵活就业人员可以享受开户缴存补贴和利息补贴。
利息补贴：参加住房公积金制度的灵活就业人员可以享受利息补贴。利息补贴标准为住房公积金结息利率的30%，在每年住房公积金年度结息日发放（每个住房公积金年度的利息补贴金额不超过4000元）。办理住房公积金贷款的从贷款发放当年起（住房公积金年度）不再享受利息补贴。
8.什么是补充住房公积金？
答：为助力房地产回稳向好，支持中低收入职工住有优居，有效提高公积金贷款额度，降低缴存人购房成本，依托灵活就业试点工作，创新推出单位在职职工自愿缴存的个人补充公积金制度。补充住房公积金的缴存、提取均采用自由模式，可自由缴存、随意提取，缴纳补充住房公积金的单位在职职工申请住房公积金贷款，按上述日均余额法或基数法计算贷款额度（不超过贷款规定上限）。
案例解析
1.某灵活就业人员于2025年7月新开户，选择按月缴存，在此后12个月都按5000元/月缴存公积金，一年缴6万元，在2026年6月30日按1.5%结息约467.5元，在此基础上缴存补贴按0.45%结息约140.25元。开户补贴100元，收益合计约707.75元。同时享受住房公积金贷款权益，购买首套住房，6个月后可贷约32万元，12个月可贷约89万元。
2.某灵活就业人员于2025年7月1日新开户，选择自由缴存（存贷产品），当天一次性缴6万元，在2026年6月30日按1.5%结息900元，在此基础上缴存补贴按0.45%结息270元。开户补贴100元，收益合计1270元。同时享受住房公积金贷款权益，购买首套住房，6个月后可贷约112万元。
情况1：上述职工一次性缴纳补充公积金6万元，3个月后可贷额度约为93万元，6个月后可贷额度约为150万元。
情况2：上述职工一次性缴纳补充公积金20万元，1个月后可贷额度约为100万元，3个月后可贷额度约为150万元。（可贷额度上限按150万计）
注：实际业务中，最终可贷额度将结合申请人公积金缴存情况、家庭收入、购房总价款、首付比例等因素综合计算得出。
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