解读公积金如何贷款购房 首付仅需10万

爱房网导购频道9月23日   买房的贷款方式有两种：商业贷款、公积金贷款、组合贷款，其中大家最希望的就是公积金贷款。到底什么是公积金贷款呢？相信很多初次置业的朋友对其还不是很了解，今天小编就为大家普及知识，希望对您有所帮助。

第1问：什么是住房公积金？住房公积金有什么用处？

住房公积金，是用人单位为了保障员工住房问题，每个月按照员工的工资比例，付出一部分钱，单独存到该员工的独立账户(专门用来缴纳公积金的账户)，员工也从工资里扣除同等的钱，一并存到这个账户。

但是，公积金账户虽然是自己的，却并不像我们日常用的个人银行账户一样，能够随时的存取。它是按月缴存，并只有当个人要买房、租房或装修时，且能够提供出相应的证明材料(例如：购房合同…)后，方可申请提取出来。否则，就要等到退休后一次性全部取出。

公积金的用处很多：1、缴存公积金，可以增加你的个人收入。因为公积金是个人缴存部分，单位缴存部分，全部入个人账户，属个人财产。

2、可以少缴个人所得税。缴交公积金部分收入可以免税。

3、购买住房时可以享受低息的公积金贷款。

第2问：申请住房公积金贷款要具备什么条件？

（1）具有城镇常住户口；

（2）申请前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月；

（3）购房首期付款的金额不低于规定比例（现为20％）；

（4）申请人有偿还贷款的能力；

（5）没有公积金个贷债务及其他尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务。

第3问：住房公积金个人贷款利率是多少？

从2008年12月23日起，下调个人住房公积金贷款各档次利率0.18个百分点。五年期以下(含五年)从3.51%调整为3.33%，五年期以上从4.05%调整为3.87%。

第4问：一手房公积金贷款流程是什么？

第一步  贷款咨询
借款申请人向所购房屋公积金贷款银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》。

第二步  提交申请
1、《一手房个人住房公积金贷款资料夹》；
2、借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（单身提供民政局婚姻状况证明）；
3、经房产部门备案的购房合同及首付款收据的原件及复印件；
4、贷款银行要求提交的其它证明材料。

第三步  签订合同
贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。

第四步  办理抵押
由贷款银行或借款人到房地产抵押登记部门办理房屋抵押登记。

第五步  贷款发放
由公积金中心委托贷款银行将借款人的贷款资金以转账方式直接划入售房单位账户。

第六步  按月还款
自贷款发放的次月，借款人应按《借款合同》约定，每月20日前按时偿还贷款本息，直至全部贷款结清。借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

第七步  注销抵押
借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。