广州公积金

      广州：公积金房贷成鸡肋

      据了解，截止２００２年１２月底，广州市共有１２７６８个单位、１５１．７９万人参加了住房公积金缴存，广州个人住房公积金管理中心累计归集住房公积金总额高达１，５７２，２０１万元。中心历年累计代发放住房公积金个人住房抵押贷款３７９，８５４万元，解决了３２７２４职工的购房资金。住房公积金在支持职工改善家庭居住条件方面发挥了积极作用。

　　２００２年底，广州市住房公积金管理中心大力推广住房公积金个人住房抵押贷款，进一步简化贷款手续，缩短办理时间，同时将公积金最高额度从原来的１６万元大幅提高至２５万元，使住房公积金缴存人更加受惠。据广州市住房公积金管理中心提供的数据显示：今年１－１０月，该中心为１１，４７５户家庭发放个人住房公积金抵押贷款共计１９６６９０．２５万元，发放个人住房公积金抵押贷款额同比增长了３４．３４％，而受惠家庭同比则大幅增长了６９．４６％。与此同时，每户家庭所获个人住房公积金抵押贷款额也从去年平均１３．５９万元大幅提高至１７．１４万元。新增购房者中已有近二成家庭直接受益于住房公积金。

　　公积金按揭常遭“婉拒”

　　黄先生夫妇日前相中某楼盘一套配送豪华装修的现楼，即买即入住，按揭购房还可额外获得９４折优惠。不料，当俩人表示要申请公积金按揭购房时，售楼小姐表示，选择公积金按揭购房不能享受９４折优惠，并且不能很快交楼入住！俩人一算，公积金按揭贷款利息优惠还比不上９４折优惠，此外，公积金按揭贷款购房还有诸多麻烦手续，无奈之下，两人只得选择商业贷款按揭。事后黄先生表示，公积金贷款有如“鸡肋”——“食之无味，弃之可惜”！

　　此前本报曾对广州住房公积金管理存在的问题作过较为深入的报道，也对不少楼盘发展商在推广个人住房公积金抵押贷款购房过程中设置的“障碍”进行了剖析，但这些影响到底有多大，以致出现诸多像黄先生那样视公积金按揭贷款如“鸡肋”——“用之无益，弃之可惜”的购房者，众多媒体还没有对此进行深入剖析。在此我们就此问题进行深入剖析。

　　以购买一套１００平方米、售价每平方米５０００元、总价５０万元的商品房为例，选择公积金贷款按揭购房，最高只能申请七成３０年按揭贷款，需要提醒的是，这３５万元不可能全部申请公积金贷款，虽然公积金贷款利率较商业性贷款利率优惠高达２０％，但选用公积金抵押贷款购房，按今年业已大幅提高之后每户购房家庭平均所获个人住房公积金抵押贷款额１７．１４万元、再按平均２０年计算，不过仅节省１．７２４８万元，而每月所得优惠仅为７１．８７元！而选择商业性贷款按揭购房即可获９４折优惠，意味着选择商业性贷款的购房者可节省６％Ｘ５０＝３（万元），更重要的是，这３万元是“一次性”直接扣除。

　　类似黄先生的遭际在广州不在少数，据悉，某大型品牌房企甚至多年来一直“婉拒”公积金抵押贷款按揭购房。

　　发展商有苦难言　

　　据了解，购房者选择商业性贷款按揭购房，银行贷出的款项一般可在一个月之内入到发展商账户上。而选择公积金抵押贷款，公积金管理中心贷出的款项最快也要３－６个月才能到达发展商账户上，这还只是相对“楼花”（即非现楼）而言，若是现楼，则需要出示产权证及他权证后住房公积金管理中心才“放贷”。而目前广州市绝大部分现楼都无法在卖出之时办好产权证，更多时候是，现楼卖出后产权证需要半年、一年甚至二年才能拿到，这意味着，相当部分以公积金抵押贷款卖出的现楼，发展商需要半年甚至一年以上时间才能收到公积金管理中心放出的款项。房地产是一个依靠巨大资金支撑的产业，长期积压大量资金，将导致投资开发风险大增，由此不难理解缘何诸多楼盘发展商会对迟迟而至的公积金贷款心存“抗拒”，甚至有楼盘发展商暗地里规定“现楼不办公积金贷款按揭购房”。　　

　　另据透露，一些楼盘发展商对公积金贷款设置“障碍”，不排除有商业银行从中作梗。因为购房者选择商业按揭，所得利息全部归商业银行所有，但若选择公积金贷款，银行只能从中收取公积金按揭贷款利息的５％作为手续费，两者收入相差极大。在住房按揭成为各家银行重要利润增长点的情况下，银行难免会“厚此薄彼”。

　　众多问题谁来“埋单”？

住房公积金申请原先存在的很多问题时至今日还无法解决。据悉，目前有关买卖合同的签证速度不仅没有提高反而从原来的２２天大幅增加到现在的４５天！此外还有诸多令购房者对公积金抵押贷款深感遗憾之事，例如申请公积金抵押贷款按揭购房需额外缴交７５０元公积金代理费，申请公积金与商业性住房组合贷款合同公证费需增加一倍，公积金贷款申请年限要求更为严格等。

　　应当承认，诸多阻碍住房公积金抵押贷款业务的因素有不少是管理中心本身所无法解决的，但也有相当部分确实需要管理中心来理顺。住房公积金管理中心也需要因应广州房地产市场发展状况与社会和时代发展的要求而灵活应变，这样才能使住房公积金起到更好的作用。　　　　黄博华